De Startershypotheek is een voordelige hypothecaire geldlening, die is bedoeld om starters financieel te helpen bij het kopen van hun eerste eigen woning.

• Laagste marktconforme hypotheekrente voor starters;

• Laagste maandlasten dankzij starterssubsidies zoals Koopsubsidie en Starterslening;

• Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en/of garantstelling ouders mogelijk;

• Onder te brengen bij nagenoeg iedere hypotheekverstrekker;

• Speciaal voor singles, stellen en jonge gezinnen die hun eerste woning willen kopen.

Werking Startershypotheek

Voor starters op de koopwoningmarkt zijn door Rijksoverheid, hypotheekbanken en financiële instanties diverse specifieke hypothecaire geldleningen ontwikkeld (de Startershypotheek) die de maandelijkse hypotheeklasten verlagen en/of de maximale hypotheek verhogen.

Zo zijn de bekenste starterssubsidies de gratis Koopsubsidie (vergelijkbaar met huursubsidie) en de renteloze Starterslening, waardoor je tot ongeveer 20% meer kunt lenen zonder dat je maandlasten stijgen.

Daarnaast profiteer je als starter van een aantrekkelijk hypotheekrentevoordeel omdat de Startershypotheek in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan worden gesloten. Het overgrote deel van starters op de woningmarkt kiest voor deze financieringsvorm.

Hierdoor is een Startershypotheek de beste keus voor de financiering van je eerste koopwoning.

maximale hypotheek berekenen | gratis hypotheekadvies | contact

Voordelen Startershypotheek

In vergelijking met een reguliere hypotheek biedt de Startershypotheek een aantal belangrijke voordelen wanneer je je eerste huis wilt kopen:

• Geen eigen geld nodig dankzij starterssubsidies en KoopVarianten;

• Financiering op te delen in nagenoeg alle hypotheekvormen;

• Keuze tussen met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG);

• 100% Aflossingsvrije hypotheek niet mogelijk (kan wel voor lager percentage in combinatie met andere hypotheekvorm);

• Aandacht voor de mogelijkheden (groot) ouders: schenken, lenen, medeschuldenaar;

• Aantrekkelijk kortingen op de benodige verzekeringen (startershypotheekpakket / startersvoordeelpakket).

Omdat de Startershypotheek niet gebonden is aan een specifieke hypotheekverstrekker, kunt u altijd profiteren van de laagste hypotheekrente.

maximale hypotheek berekenen | gratis hypotheekadvies | contact

Voorwaarden Startershypotheek

Een aanvraag voor een Startershypotheek wordt sowieso geaccepteerd wanneer je als starter op de koopwoningmarkt aan de volgende kenmerken voldoet:

• Aankoop eerste eigen woning (dit geldt ook voor partner);

• Afgeronde studie/opleiding (MBO/HBO/WO);

• Aanvraag binnen vier jaar na datum van afstuderen;

• Vast dienstverband; of tijdelijk dienstverband met intentieverklaring (de proeftijd moet verstreken zijn);

• Leeftijd tussen 18 jaar en 35 jaar (geldt ook voor de partner);

• Ook voor zelfstandigen (minimaal 3 jaar aan positieve cijfers).

Afhankelijk van bij welke hypotheekbank of met welke financieringsvorm de Startershypotheek wordt ondergebracht, kan je ook een Startershypotheek krijgen wanneer je onverhoopt aan enkele van bovenstaande acceptatievoorwaarden niet voldoet. Informeer in dat geval middels een vrijblijvend adviesgesprek bij onze Startershypotheek adviseur bij jou in de buurt naar de mogelijkheden.

maximale hypotheek berekenen | gratis hypotheekadvies | contact

Fiscale voordelen bij Startershypotheek

Voor aftrekbaarheid van de hypotheekrente van de Startershypotheek gelden de normale fiscale regels.

Daarnaast zijn er nog fiscale mogelijkheden bij hulp van (groot)ouders.

En je kunt profiteren van de permanent verlaagde overdrachtsbelasting.

Belastingvrije schenking van (groot)ouders

(Groot)ouders kunnen je ook helpen voor je Startershypotheek door geld te schenken of lenen (maximaal €50.000,-). Door de nieuwe schenkingsbelastingregels per 1 januari 2010 zijn er voor starters interessante constructies met hulp van (groot)ouders mogelijk:

• Bij een schenking van (groot)ouders heb je als starter een lagere hypothecaire lening nodig en profiteer je dus van lagere maandlasten. Deze schenking kan tot een bepaald bedrag vrijgesteld van belastingen.

• Een alternatief kan zijn dat je als starter het geld van je (groot)ouders leent.

• Ook kun je een hogere hypothecaire lening aangaan met behulp van je (groot)ouders, in de vorm van een medeschuldenaarschap, mits dit budgettair verantwoord is.

Klik hier voor meer informatie over een Startershypotheek met garantstelling van (groot)ouders.

Informeer in geval van fiscaal gunstige schenking en/of lening van je (groot)ouders) middels een vrijblijvend adviesgesprek bij onze Startershypotheek adviseur bij jou in de buurt naar de mogelijkheden.

Lage overdrachtsbelasting van 2%

Vanwege de kredietkrisis en de huizenmarktkrisis kunnen nog maar weinig starters een betaalbare woning kopen. Om de verkoop van koopwoningen te stimuleren en het sentiment op de koopwoningmarkt te verbeteren, heeft minister Donner vanaf 1 juli 2011 de permanent verlaagt van 6% naar 2%. Huizenkopers hoeven hierdoor minder te betalen, want dit percentage wordt berekend over de aankoopprijs van de woning en is voor rekening van de koper.

maximale hypotheek berekenen | gratis hypotheekadvies | contact

Verantwoorde maximale hypothecaire lening

De Startershypotheek is een veilige en verantwoorde hypothecaire lening om af te sluiten waardoor overkreditering en tophypotheken worden voorkomen.

De maximale schuld van de Startershypotheek mag niet meer bedragen dan 125% van de executiewaarde (EW) - in de volksmond het aankoopbedrag van de woning. Dit is conform het standaard beleid van de AFM met betrekking tot de Loan-To-Value (LTV) toets.

Het meefinancieren van de eerste hoge storting in het aflossingsdepot is mogelijk tot maximaal 5% van de EW.

Tevens is het mogelijk om een koopsom voor maandlasten ArbeidsOngeschiktheidsVerzekering (AOV) mee te financieren tot maximaal 5% EW.

Er wordt getoetst aan de hand van de woonquote die hoort bij het hoogste inkomen. Het tweede inkomen wordt voor één-derde of geheel meegenomen bij het bepalen van de maximale woonlast. Dit is conform het standaard beleid van de AFM, NVB en NIBUD met betrekking tot de Loan-To-Income (LTI) toets.

Wanneer je kiest voor een Startershypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) dan ben je nog beter beschermd - vooral wanneer je onverhoopt je hypotheeklasten niet meer kunt betalen - maar is de acceptatie van de Startershypotheek wel onderhevig aan strengere voorwaarden (minder mogelijkheden).

Vereiste verzekeringen

De voorziening voor de ArbeidsOngeschiktheidsVerzekering (AOV), de OverlijdensRisicoVerzekering (ORV) en de levensverzekering kunnen in één keer meegefinancieerd worden met de Startershypotheek.

Voor het gedeelte van de hypothecaire lening boven de 100% EW moet sowieso een OverlijdensRisicoVerzekering (ORV) worden gesloten. Hiermee verzeker je je inkomen en dus ook de mogelijkheid dat je de hypothecaire maandlasten kunt blijven betalen, zelfs als het 'even tegenzit'.

Kortom: De Startershypotheek is de meest verantwoorde hypotheek voor starters.

maximale hypotheek berekenen | gratis hypotheekadvies | contact

Begeleiding van de gehele starttraject mogelijk

De financieel adviseurs van de Startershypotheek zijn onafhankelijk, erkend en gespecialiseerd in het adviseren en begeleiden van de aankoop van je eerste woning.

We hebben vestigingen over het hele land en onze hypotheekadviseur komt gratis bij jou aan huis voor een persoonlijk gesprek over Startershypotheek. Je kunt vertrouwen op een heldere en duidelijke uitleg, en desgewenst vindt het adviesgesprek plaats in het bijzijn van je (groot)ouders.

In tegenstelling tot de doorsnee hypotheekadviseur helpt onze financieel specialist jou ook met het verkrijgen en aanvragen van alle starterssubsidies en kortingsregelingen waar je als starter recht op hebt.

Informeer middels een vrijblijvend adviesgesprek bij onze Startershypotheek adviseur bij jou in de buurt naar de mogelijkheden om een Startershypotheek te verkrijgen.

Wat wij zoal voor je doen

Onze hypotheekadviseur geeft jou als starter op de woningmarkt antwoord op vragen als:

• Hoe vind ik een geschikte starterswoning?
• Betaal ik de juiste prijs voor de woning?
• Hoe bied ik op een woning?
• Heeft de woning niet te veel achterstallig onderhoud?
• Wat is de werkelijke waarde van de woning?
• Kom ik in aanmerking voor subsidie?
• Op welke woningen kan ik subsidie krijgen?
• Wat kan ik allemaal doen met de verkregen subsidie?
• Hoe vind ik een voordelige hypotheek met lage maandlasten?
• Hoe verkrijg ik Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
• Waarom heb ik een bankgarantie nodig?
• Hoe vraag ik bankgarantie voor starters aan?
• Hoe vind ik de goedkoopste notaris?
• Welke extra diensten biedt de startersnotaris?
• Hoe verkrijg ik garantie bij arbeidsongeschiktheid?
• Hoe kan ik mij indekken bij tijdelijke werkloosheid?
• Wat gebeurt er als ik kom te overlijden?

Zo ben je er zeker van dat je onze hulp geen fouten maakt bij het aankopen en financieren van je eerste woning.

maximale hypotheek berekenen | gratis hypotheekadvies | contact

Vergelijk hier de laagste startershypotheekrentes voor uw situatie.

Met de laagste startershypotheekrente vergelijkingstool ontdekt u binnen enkele minuten welke hypotheekverstrekkers de scherpste rente aanbieden voor uw situatie. U krijgt een actueel en uitgebreid overzicht van hypotheekverstrekkers, hypotheekproducten en hypotheekrentestanden.

Antwoord op de volgende vragen:

• Waar krijg ik de laagste rente?
• Bij welke hypotheekverstrekkers kan ik mijn startershypotheek onderbrengen?
• Welke hypotheekproducten worden er aangeboden?

N.B. Voor een juist renteoverzicht vragen wij u om de velden op de juiste manier in te vullen.

Veilige gegevensverwerking

Bewaren & delen: